こんにちは、Masaです。

 

アメリカ生活もほぼ30年、でも、日々「なるほど〜」と思う発見がまだまだ尽きません。今日は「え？マジ？」というお話です。

 

「アメリカ人って、ほんとにお金に強いのか？」ってこと。

 

日本では、アメリカ人＝投資の達人、マネーリテラシー抜群、なんてイメージを持たれがちです。たしかに、401(k)、株式投資、副業、家計管理…アメリカ人って自分で経済を回してる印象がありますよね。

 

でも、実はこの“イメージ”、だいぶ補正がかかってると思うんです。今日はその実態を、Masaの体験と最新のデータから紐解こうと思います（Masaめちゃ調べて脳みそ飽和中😅）。

 

アメリカの金融教育ってどうなってるのか

2025年現在、全米50州のうち36州が「高校での金融教育を義務化」しています。でもね、この話、ちょっと複雑なんですね。

 

実施時期や内容はバラバラ

• 一部の州では選択制、あるいはまったく教えていない
• 子どもの頃からの「マネー教育」なんて幻想に近い州も…

 

例えば、Masaが住むカリフォルニア州。ようやく2027年から、高校で「パーソナルファイナンス」の授業が必修になります。…遅っ！😅（正直、もっと前からやってるのかと思ってました…）

 

アメリカ人の「お金の現実」

ここで、ちょっとショッキングな数字をお見せしましょうか。

 

• 全米のクレジットカード負債総額：1兆1,820億ドル（約168兆円!!!）
• クレジットカードの平均負債額：7,321ドル（約104万円!!!）
• 57%のアメリカ人が「Paycheck to Paycheckの生活」（＝給料から給料までの生活）

 

これはもう、笑えないレベルです。

 

しかも、高金利のクレカ利用が普通なんですよね。金利18％〜24％って、もはや合法的な闇金かってレベル😅

 

「信用スコアを作るためにカードを使い、返せずに利息が膨らむ」─こんなループに陥っている人も多いんです。

 

日本と比べて見えてくる、マネー感覚の“文化差”

一方、日本ではどうでしょうか。

 

日本人は、クレジットカードを「借金の道具」ではなく、あくまで「便利な後払い手段」として捉える人が多いように思います。Masaの知人にも「クレジットカードは1回払い以外は使わない」って人、たくさんいます。実際、日本では分割払いやリボ払いを避ける傾向が強くて、「借金はできるだけ避けるべきもの」「借金＝恥ずかしい」という文化が根強いんです。

 

それに比べてアメリカは、「借金はして当たり前。でもちゃんと返せば信用がつく」という考え方。クレジットスコアがあってこそ、車も家もローンが組めるし、家賃の審査も通りやすい。

 

この違いは、教育や制度の違いもありますが、根底には“お金との付き合い方”に対する文化的な価値観の違いがあると感じます。

 

なぜここまで違うのか？

一言でいえば、「制度と文化の違い」に尽きると思います。

 

• アメリカ：社会保障が薄い → 自分で稼ぎ、自分で守る
• 日本：年金・健康保険制度など手厚い → 国が守ってくれるという意識

 

そのため、アメリカでは自己責任が前提。お金の話もオープンだし、子どもにも早くから「稼ぎ方・守り方」を教えようとする親が多い。

 

一方、日本では「お金の話を家であまりしない」「学校でも教えない」という風潮が今でも残っている。どちらが良い悪いではなく、背景が違えばマネー感覚も違って当然だと思うんです。

 

我々が学べること

「アメリカは進んでる」「日本は遅れてる」─

 

こうした単純な比較に惑わされるのは危険だと思うんですよね。

 

たしかに、アメリカには「金融教育」の先進的な取り組みもある。でも、その一方で「格差」や「貧困ビジネス」も蔓延しています。

 

だからこそ必要なのは、

 

マネーリテラシーを“教育”と“習慣”で身につけること

 

学校、家庭、そして社会全体で、お金の話をタブーにせず、知恵として語れる文化が求められていると感じています。

 

Masaは今日も、「支払いは明朗1回払い。リボは一生使わん」を座右の銘に生きております。